Qu'ont en commun une banque comme la Deutsche Kreditbank AG (DKB) et la généreuse tante héritière ? Elles donnent toutes deux de l'argent – l'une même à une vitesse foudroyante. Certes, la tante l'offre. La DKB, non – mais en contrepartie, le crédit à la consommation demandé en ligne est vraisemblablement crédité sur le compte plus rapidement. En règle générale, la procédure de demande n'est qu'une affaire de minutes. Pas mal, lorsqu'une réservation de vacances de dernière minute s'effectue à minuit ou qu'une voiture doit être achetée chez un concessionnaire le week-end. Le facteur temps joue un rôle considérable dans un monde fait de Black Fridays, d'achats sur eBay et de réservations spontanées. Pas étonnant qu'il influence massivement le marché du crédit à la consommation – et plus particulièrement la rapidité avec laquelle les consommateurs souhaitent parvenir à leurs fins.
C'est notamment pour cette raison que la deuxième banque directe d'Allemagne collabore avec FINNOFLEET SUBITO GmbH dans le domaine de l'octroi de crédits en temps réel et utilise son logiciel Credito. Nomen est omen, en quelque sorte : un logiciel de l'« immédiat » (SUBITO) pour le prêteur instantané DKB…
À l'écoute des besoins des clients
« La demande de financement par crédit pour des biens de consommation ne faiblit pas, même en période de crise. C'est ce que montre l'indice du crédit à la consommation de l'Association des établissements de crédit pour l'été 2024. Tout cela s'inscrit par ailleurs dans un contexte de réduction des effectifs dans le secteur bancaire allemand », explique Jochen Hartig. En tant que responsable de l'équipe « Crédit », il suit en permanence l'évolution du secteur afin de maintenir l'expertise FINNOFLEET en matière de solutions logicielles pour le crédit dans le segment premium.
« Nous répondons au besoin des banques d'une solution standardisée, que nous développons simultanément dans le cadre d'une collaboration hautement individualisée avec le client », résume Doris Eckart-Wendel, membre de l'équipe FINNOFLEET Credito. Elle aime également utiliser l'image du « banc de travail prolongé », car c'est précisément ainsi que FINNOFLEET SUBITO se positionne dans sa collaboration avec la DKB – et cela ne fait l'objet d'aucune dissimulation. Un lien étroit avec les clients et la disposition à s'attaquer, en tant que partenaire de solutions externe, aux grands défis du secteur bancaire, sont une caractéristique de toutes les entreprises appartenant à FINNOFLEET. On pourrait même les qualifier de critère essentiel pour pouvoir naviguer à bord de FINNOFLEET.
Surtout ne pas irriter le consommateur final…
Une équipe entière de collaborateurs chez FINNOFLEET SUBITO est impliquée dans l'amélioration continue du logiciel de crédit, avec pour objectif de garantir les meilleures performances possibles. À ce sujet, Jochen Hartig précise : « Notre solution logicielle est déployée chez la DKB depuis près de dix ans et a été continuellement développée de manière personnalisée – tout en restant disponible en tant que partenaire pour l'ensemble du secteur. Une banque innovante de l'envergure de la DKB doit faire partie des pionniers si elle veut agir avec succès sur le marché. En l'occurrence, c'est le consommateur qui dicte la cadence d'approbation du crédit. »
Selon Jochen Hartig, l'interface utilisateur en frontend constitue également un critère déterminant : elle conditionne le comportement du client final en quelques secondes. Si le consommateur s'y retrouve facilement et est pris en charge rapidement, sans obstacles majeurs, il complète le processus de demande sans abandonner en cours de route. S'il est irrité, le portail de comparaison lui propose déjà le fournisseur suivant.
Presque comme un département de développement interne
Les défis auxquels est confronté le paysage bancaire allemand sont toutefois bien plus variés. Le cabinet de conseil McKinsey avait prédit il y a déjà un certain temps qu'un rendement des fonds propres de 0 % risquait de se profiler d'ici 2030 si le secteur continuait sur la même lancée.
Frank Sommerfeldt, responsable de l'unité produit « Prêts aux particuliers » chez la DKB, est l'un de ceux qui contre-attaquent activement. Intervenant également en tant que conférencier lors de webinaires au sein du Banking Club, il y aborde la question de la manière dont la transformation numérique et l'intelligence artificielle pourraient contribuer à inverser la tendance. La collaboration avec SUBITO sur l'un des produits les plus importants dans le domaine de la clientèle privée soutient la stratégie de numérisation rigoureuse de la DKB : « SUBITO représente pour nous la combinaison idéale d'un expert en crédit de haut niveau avec la capacité prononcée de répondre précisément à nos besoins en tant que client. La collaboration entre l'équipe SUBITO et la DKB fonctionne depuis des années de manière éprouvée, et nous veillons ensemble à consolider durablement notre avantage concurrentiel grâce à des développements communs continus. »